7 неочевидных ошибок, которые испортят вашу кредитную историю

Как улучшить кредитную историю, если она испорчена и не дают кредит? Этот вопрос волнует каждого, кто когда-либо сталкивался с проверкой кредитной истории.

Из чего формируется кредитная история

Кредитная история – это совокупность данных, отражающая характер исполнения долговых и иных финансовых обязательств. В кредитной истории отражается не только оперативность исполнения таких обязательств, но и их полнота.

Данные кредитной истории составляются из следующих факторов:

  1. Оплата жилья и коммунальных услуг;
  2. Все договоры займа с микрофинансовыми и кредитными учреждениями, а также заявки по ним;
  3. Оплата алиментных обязательств;
  4. Оплата услуг связи;
  5. Налоговые платежи и штрафы.

Главная особенность кредитной истории – отражение благонадежности и финансовой ответственности потенциального заемщика в части погашения задолженности. Поэтому для заемщика важно не только погашать долг, но и соблюдать предписанные ему сроки.

Соответственно, если банки отказывают в заявках и не дают ипотеку, кредит или другой финансовый продукт – это повод проверить свой персональный кредитный отчет.

Каждый заемщик может проверять свою кредитную историю бесконечное количество раз. Два раза в год это можно сделать абсолютно бесплатно. Проверка доступна на сайте бюро кредитных историй и на частных сервисах, которые запрашивают за это определенную сумму.

Важно!

Также сведения в кредитной истории могут появляться в результате технической или ручной ошибки, а также в результате намеренного мошенничества.

Что может испортить кредитную историю?

В случае с просрочками и наличием задолженности все предельно ясно – эти факторы сильнее всего влияют на кредитную историю. Но есть несколько подводных камней, о которых большинство заемщиков может не догадываться:

1.Накопление задолженностей

В кредитной истории содержатся не только сведения о займах и кредитах. Наличие задолженностей по обязательствам скажется на персональном отчете. Очень сильно портит кредитный рейтинг факт неуплаты долгов в суд.

Если суд вынес решение о погашении задолженности, ее следует погасить в течение 10 дней. В таком случае кредитный рейтинг заемщика останется на прежнем уровне.

2. Спам заявками и анкетами в финансовые учреждения

Кредитная история хранит не только сведения о долгах, но и о суммарном количестве заявок в организации, в том числе отказы и одобрения по ним. Кредитное учреждение обратит внимание на репутацию заемщика в двух случаях:

  • Если отправленных заявок много и все они отправлены в течение короткого отрезка времени. Для банка такая статистика значит, что у клиента плохое финансовое положение. Настолько плохое, что он намеренно спамит заявки во все организации, не анализируя выбор;
  • Большое количество заявок, по которым заемщик получил отказ. Такой отчет для банка – подозрение о неблагонадежности клиента, поскольку другие кредиторы отказались от сотрудничества.

3. Частая смена персональных данных

Личная информация о заемщике меняется всякий раз, когда он подает заявку. Также это отображается в документарной части кредитной истории. Клиент может сменить место жительства, личный номер или фамилию с именем, однако, если это происходит с регулярной периодичностью, кредитные учреждения отнесутся к такой смене с подозрением.

4. Чрезмерная закредитованность

Финансовые учреждения обязаны рассчитывать индивидуальный показатель долговой нагрузки каждого заемщика. Он рассчитывается, исходя из сведений по активным кредитам в личном отчете. Если активные обязательства ежемесячно отнимают 50% дохода клиента, он получит отказ в финансовом продукте.

Закредитованные заемщики входят в рисковую категорию. Если снизить этот показатель, шанс на одобрение заметно повысится, а кредитный отчет улучшится.

5. Досрочное погашение долгов

Досрочное погашение может быть положительным только для заемщика, ведь он освобождается от переплат. Для банков досрочная выплата долга – это потеря выгоды от процентов, а значит, фактическое отсутствие дохода.

При повторном обращении клиент, вероятнее всего, не получит выгодное предложение по продукту, поскольку банк посчитает его потенциально невыгодным.

6. Проделки мошенников

Мошенники могут взять кредиты и микрозаймы самыми разными способами. Фактическая задолженность и проценты по ней перейдут на заемщика, который даже может и не подозревать о новых обязательствах.

Чтобы этого не произошло, рекомендуется регулярно проверять кредитную историю, особенно перед обращением в финансовое учреждение.

7. Оформленное банкротство

Банкротство – это стоп-сигнал для кредиторов. Заемщики, прошедшие данную процедуру, автоматически переходят в категорию неблагонадежных клиентов.

Вернуться назад

До 100 000 рублей

от 0 % в день

от 18 до 75 лет;

Получить деньги

До 100 000 рублей

от 0 % в день

от 18 до 75 лет;

Получить деньги

До 500 000 рублей

от 0 % в день

от 18 до 99 лет;

Получить деньги

До 100 000 рублей

от 0 % в день

от 18 до 80 лет;

Получить деньги

До 30 000 рублей

от 0 % в день

от 18 до 80 лет;

Получить деньги

До 500 000 рублей

от 0 % в день

от 18 до 75 лет;

Получить деньги

До 100 000 рублей

от 0 % в день

от 18 до 75 лет;

Получить деньги

До 50 000 рублей

от 0 % в день

от 18 до 75 лет;

Получить деньги

До 100 000 рублей

от 0 % в день

от 18 до 75 лет;

Получить деньги

До 100 000 рублей

от 0 % в день

от 18 до 75 лет;

Получить деньги

До 100 000 рублей

от 0 % в день

от 18 до 77 лет;

Получить деньги

До 50 000 рублей

от 0 % в день

от 20 до 75 лет;

Получить деньги

До 100 000 рублей

от 0 % в день

от 18 до 90 лет;

Получить деньги

До 100 000 рублей

от 0 % в день

от 18 до 75 лет;

Получить деньги

До 30 000 рублей

от 0 % в день

от 18 до 75 лет;

Получить деньги

До 100 000 рублей

от 0 % в день

от 18 до 75 лет;

Получить деньги

До 100 000 рублей

от 0 % в день

от 18 до 75 лет;

Получить деньги