Что делать, если просрочил платеж в МФО
Взять в долг в МФО без отказа сегодня может практически каждый желающий. Главной сложностью остается своевременное погашение задолженности. Никто не застрахован от непредвиденных финансовых трудностей, поэтому мы подготовили для вас памятку – «Как действовать при просрочке платежа в МФО».
Что будет, если игнорировать просроченный платеж в МФО?
Разберем несколько самых распространенных сценариев, возникающих во время просрочки. Первый – компания начнет звонить и отправлять рассылки должнику.
МФО вправе направлять звонки и СМС-сообщения с просьбами о погашении задолженности. В этом нет нарушения прав клиентов, поскольку финансовое учреждение заинтересовано в обратной связи и объяснении причин задержки платежа.
Также часть рассылок может направляться на электронную почту, если заемщик указал её в анкете. Цель таких рассылок одна – выяснить, почему платеж не поступил в срок, установленный договором.
Второй сценарий – передача текущей задолженности от МФО в пользу третьих лиц. Этот пункт всегда указывается в договоре между организацией и заемщиком. В качестве третьих лиц могут выступать:
- Коллекторские агентства;
- Служба судебных приставов.
МФО перепродает задолженность в пользу вышеуказанных лиц, одновременно передавая им все полномочия по взысканию задолженности.
Третий сценарий – микрофинансовая организация подает на должника в суд. На практике такое случается достаточно редко, но исключения все же бывают.
Просрочка платежа в МФО – как действовать должнику
Когда клиент оформляет займ, он получает график платежей или дату внесения задолженности. Поэтому о своих обязательствах он знает заранее, а значит, может заблаговременно оповестить контрагента о возникших финансовых трудностях.
Если срок платежа уже близок, а денежных средств нет, рекомендуем сразу связаться с микрофинансовой организацией и объяснить о невозможности погашения задолженности в строго установленный срок. МФО заинтересованы в возврате денежных средств, поэтому, часто идут на уступки по отношению к клиентам. В частности, компании могут предложить:
- Отсрочка платежа на короткий промежуток времени. При этом МФО может заморозить начисление процентов и пеней в течение этого промежутка;
- Предоставление возможности погасить задолженность по частям. К примеру, сначала погасить основной долг по микрозайму, а затем погасить проценты.
В обоих случаях заемщик и организация составляют новое соглашение и приобретают новый круг прав и обязанностей.
Не игнорируйте звонки и сообщения от микрофинансовой компании. Если клиент намеренно не идет на контакт с займодавцем, организация может внести его в черный список и передать задолженность в пользу третьих лиц.
Если долг передается коллекторам или судебным приставам, этот факт отражается в личной кредитной истории должника. В будущем у такого заемщика могут быть проблемы с оформлением кредита, займа или ипотеки.
Проявляйте инициативу
Если вы понимаете, что не сможете внести платеж по займу, обратитесь в МФО самостоятельно, не дожидаясь звонков или сообщений. Опишите ситуацию и запросите у организации меры поддержки. Что может предложить МФО:
- Рефинансирование;
- Реструктуризация.
При рефинансировании МФО выдает заемщику денежные средства на выгодных условиях. Эти денежные средства выдаются на строго определенную цель – погашение всех образовавшихся задолженностей. Говоря простым языком, МФО выдает займ, чтобы клиент рассчитался со всеми кредиторами и имел единственную активную задолженность перед самой организацией.
Рефинансированием занимаются практически все кредитные и микрофинансовые учреждения, но рекомендуется оформлять эту процедуру в той компании, в которой уже есть активный долг.
Процедуру рефинансирования рекомендуется выбирать в случае, если задолженностей много, и они превысили порог в 100 тысяч рублей. В остальных случаях факт просрочки легче разрешить в индивидуальном порядке.
Реструктуризация – это пересмотр условий договора по текущему займу и перезаключение нового соглашения между организацией и заемщиком. Реструктуризация оформляется в случае, если заемщик не может рассчитаться с организацией при текущих условиях договора. Микрофинансовая компания может применить следующие условия:
- Понизить или удалить процентную ставку;
- Снизить размер ежемесячного платежа;
- Разбить один платеж на несколько платежей;
- Заморозить прочие начисления по долгу.
Каждый случай отношений между заемщиком и МФО рассматривается индивидуально.
Если же вы потеряли единственный источник дохода и не можете продолжать выплачивать долг, выходом из такого затруднительного положения станет банкротство. Обращаем ваше внимание, что банкротство влечет ряд финансовых и других ограничений в течение длительного периода времени.
Вернуться назад
