Договор микрозайма в МФО – 5 главных нюансов

Договор займа МФО – это главный документ, подтверждающий фактические заемные обязательства между микрофинансовой организацией и ее клиентом. В таком договоре обязательно прописываются условия сторон, которые скрепляются подписями контрагентов. Без договора заключение микрофинансовых отношений невозможно.

Подробный образец договора микрозайма

Договор оформляется согласно стандартным правилам заключения сделок в простой письменной форме. Простая письменная форма предполагает указание следующих данных:

• Полный адрес или место регистрации МФО;
• Паспортные данные клиента;
• Платежные реквизиты и телефоны обеих сторон;
• Регистрационные данные организации (ИНН, ОГРН, юридический адрес).

Рассмотрим 5 главных особенностей договора займа.

1. Предмет соглашения.

Сюда относится:

• Сумма займа;
• Текущая процентная ставка;
• Каким образом МФО передает денежные средства клиенту;
• Периодичность предоставления займа от МФО клиенту;
• Факты, при которых можно считать долговые обязательства исполненными в полном объеме;
• Основные права клиента организации.

2. Ключевые термины в договоре микрозайма

В этот раздел включается вся терминология, связанная с микрофинансовыми отношениями между заемщиком и микрофинансовой организацией. Этот раздел создан для того, чтобы упростить заемщику процесс ознакомления и эксплуатации сделки. МФО учитывают тот фактор, что не все потенциальные клиенты могут ориентироваться в юридической и банковской терминологии.

Главные требования, которые могут содержаться во втором разделе:

• Термин заем;
• Персональные данные;
• Процентная ставка;
• Неустойка;
• Условия предоставления денежных средств.

Раздел «Терминология» составляется индивидуально, в зависимости от характера сделки между заемщиком и займодавцем.

3. Порядок и условия заключения соглашения между сторонами

Это ключевой раздел, в котором прописываются все условия, при которых договор займа вступает в законную силу. Там также прописываются некоторые побочные условия, возникшие по вине заемщика (например, просрочка или потеря телефона (паспорта).

Главное, что указывается в некоторых пунктах раздела – заемщик не имеет претензий к прописанным условиям в договоре, а также к действиям МФО.

Важно!

Микрофинансовые организации запрашивают у заемщика согласие на обработку персональных данных. Это безопасная процедура, позволяющая подтвердить, что клиент действительно является клиентом, а не мошенником с поддельными документами. Каждый заемщик может отказаться от обработки или хранения персональных данных, если опасается за их конфиденциальность. Это редко сказывается на одобрении.

4. Права и обязанности сторон

Не менее важный пункт, чем третий. В этом разделе указывается весь перечень прав и обязанностей контрагентов друг перед другом. Главные обязанности займодавца – микрофинансовой организации:

• Предоставить в собственность денежные средства в том объеме и на тех условиях, которые прописаны в соглашении между лицами;
• Защищать персональные данные заемщика;
• Предоставить точные и достоверные информации о регистрационных сведениях и платежных реквизитах компании.

МФО передает денежные средства на возмездном и процентном основании. Это значит, что возвратность денежных средств гарантируется клиентом, а не самой микрофинансовой компанией.

Главные обязанности заемщика:

• Возвратить задолженность в срок, включая предписанные проценты, если таковые имеются;
• Информировать МФО при смене актуальных данных из договора.

5. Финансовая часть – способ оплаты долга и процентов

В этом разделе указывается характер оплаты процентов по договору и условия, по которым заемщик будет выполнять свои финансовые обязательства.

Дополнительно в соглашении указывается ответственность микрофинансовой организации и заемщика. Стоит отметить, что ответственность определяется, согласно положениям действующего законодательства страны.

О чем следует помнить:

1. В договоре прописываются те же условия, которые указываются в рекламном предложении или на сайте компании;
2. Микрофинансовая организация не вправе изменять положения договора в одностороннем порядке. Всякое изменение соглашения порождает создание нового договора в двух экземплярах;
3. Письменное соглашение оформляется даже в том случае, если клиент берет микрозайм онлайн;
4. Если займ оформляется под залог транспортного средства, то к основному договору займа включается еще и договор залога.

Рекомендуем изучать договор до его фактического подписания. Подпись при онлайн-займе – это отправка кода из СМС. Лучше ознакомиться с каждым пунктом договора, а также перепроверить правильность заполненных данных.