Как микрозаймы влияют на кредитную историю

Влияют ли микрозаймы на кредитную историю? Микрофинансовые продукты стали популярной частью экономической жизни большинства людей. Также они подходят и для клиентов с негативной кредитной историей. Как именно займы влияют на кредитную историю заемщиков – рассказали наши эксперты.

Микрофинансовые компании и кредитная история

Когда клиент оформляет продукт в банках России, учреждение передает все кредитные сведения о нем в Национальное бюро кредитных историй. Там хранится вся архивная информация о заявках и займах во всех организациях.

Также в банке может составляться индивидуальная кредитная история, если заемщик является его постоянным клиентом.

Микрофинансовые организации полностью переняли принцип такой работы. Они точно также передают позитивную и негативную информацию о заемщике в бюро кредитных историй. Более того, МФО обязаны осуществлять такую деятельность на законодательном уровне.

Влияние микрозаймов на кредитную историю

Принцип воздействия микрозаймов на кредитную историю точно такой же, как и для банковской системы:

• Улучшение кредитного отчета;
• Ухудшение, если затянуть с погашением задолженности или проигнорировать долг.

Положительное воздействие заключается в том, что вовремя погашенный микрозайм может улучшить свой персональный отчет. К примеру, клиент не получил одобрение в банке и обратился в МФО, в котором своевременно закрыл задолженность. Последующее обращение в банк будет иметь более высокие шансы на одобрение заявки.

При этом с помощью микрозаймов гораздо легче улучшить кредитную историю, и вот почему:

• Срок использования микрозаймов в разы короче кредитных;
• Клиент может выбрать займ с минимальным лимитом, и он также будет воздействовать на кредитную историю;
• Микрозаймы выдаются чаще кредитов в банках.

Такой способ испробовали тысячи клиентов. Это доказывают отзывы реальных людей, использующих микрозаймы в качестве инструмента для улучшения кредитной истории.

Работа МФО совместно с НБКИ

Сотрудничество компаний с бюро кредитных историй выглядит следующим образом:

1. Заемщик и микрофинансовая организация оформляют соглашение;
2. Сведения о договоре направляются в бюро;
3. Национальное бюро формирует реестр и вносит в него данные клиента. Такие данные будут храниться в бюро на протяжении 10 лет;
4. Учреждение автономно создает отчеты по одобренным заявкам и формирует индивидуальные отчеты по запросу;
5. В будущем микрофинансовые организации могут обращаться в бюро для получения кредитного досье потенциального заемщика. Также таким правом могут воспользоваться и сами заемщики.

Исправление кредитной истории с помощью микрозаймов

Чтобы улучшить личное кредитное досье, заемщику необходимо подать заявку в выбранную финансовую организацию на любую сумму. Если займ используется только как инструмент улучшения кредитного отчета, сумму рекомендуется брать небольшую.

Далее клиент своевременно погашает задолженность в строго установленные сроки и гарантированно улучшает кредитную историю.

Важно!

Микрозаймы можно использовать и для открытия кредитной истории. Банковские учреждения практически всегда отказывают клиентам, которые не успели обзавестись личным кредитным досье. МФО помогут в получении первой записи о финансовых обязательствах.

Ухудшение кредитной истории микрозаймами

Есть у займов и обратная сторона. Они могут отрицательно влиять на кредитную историю, если клиент не успевает погасить задолженность в строго установленный срок. Должник, просрочивший долговое обязательство, получит негативную отметку в персональном кредитном отчете.

Каких факторов следует опасаться:

• Появление нарушений, связанных с договорными обязательствами;
• Появление просроченных платежей, в том числе не касающихся основного долга. Например, просрочка по процентам. Чем длиннее просрочка, тем сильнее она повлияет на индивидуальный кредитный рейтинг;
• Одновременное оформление 3-5 займов сразу. В таком случае, рекомендуется оформлять заявки с периодичностью в 30-180 дней, в зависимости от нужд и сумм займов.

Как удалить факт просрочки из персонального отчета

Удаление информации из отчета БКИ невозможно. Архивное учреждение обязано хранить данные в течение 10 лет. Однако, негативные сведения в истории не будут засчитываться при одобрении, если положительных сведений больше.

Чтобы просрочка не образовывалась в отчете, рекомендуем внимательно изучать положения договора с микрофинансовой организацией. Также необходимо уточнить о способах перевода денежных средств по реквизитам компании. Некоторые транзакции могут зачисляться до 3 дней, поэтому платежи следует проводить заранее.