ТОП 10 причин почему МФО отказывают в займах

Займы без больших процентов – популярный финансовый продукт, который доступен практически всем категориям заемщиков. Некоторые займы выдаются по ставке в 0%. К сожалению, часть клиентов не может получить займ от МФО, несмотря на благонадежность и ответственность. Рассмотрим самые популярные причины, по которым МФО отказывают заемщикам.

Могут ли МФО отказать?

Безусловно, отказ в МФО существует. Вопреки распространенному мнению, займы в микрофинансовых организациях выдаются не всем. Учреждения оценивают каждого клиента по индивидуальным критериям, после чего принимают решение об одобрении или отказе в продукте.

Стоит уточнить, что не всегда отказ связан с клиентом или кредитной историей. Иногда причины могут быть совсем неочевидными.

Самые распространенные причины отказов МФО:

1.Проблемная кредитная история.

Кредитная история хранит все просрочки и задолженности заемщика в течение 10 лет. Также в нее включаются некоторые другие сведения, которые могут заинтересовать финансовую компанию:

• Долги по алиментам;
• Открытые штрафы или платежи по налогам;
• Судебное производство в отношении клиента (в частности, экономные преступления, фиктивное банкротство или мошенничество);
• Задолженность по коммунальным платежам;
• Передача задолженности в пользу коллекторов или судебных приставов.

Клиент всегда может проверить свою кредитную историю и исправить ее перед обращением в МФО или банк.

2.Закредитованность.

Закон обязывает МФО оценивать показатель долговой нагрузки на каждого клиента. Если этот показатель будет превышать 50%, организация будет вынуждена отказать заемщику в выдаче продукта.

Что такое показатель предельной долговой нагрузки? Говоря простым языком, это отношение платежей по всем финансовым обязательствам (займы и кредиты) с ежемесячной заработной платой или любым другим доходом.

Стоит отметить, что отношение рассчитывается не только по предыдущим займам, но и по будущему продукту, за которым обратился клиент.

3. Спам обращений.

Когда клиент обращается за микрозаймом, он может подать заявку в несколько МФО сразу – чтобы одна организация точно одобрила выдачу. Это неверная стратегия. Дело в том, что в кредитной истории также отражаются обращения клиентов в банки и МФО.

Если при проверке выяснится, что заемщик подал 3-7 заявок в разные МФО одновременно, организация может посчитать такого клиента неблагонадежным. Рекомендуем подавать новую заявку по займу после получения решения по предыдущей анкете. К тому же, все организации обрабатывают анкеты достаточно быстро, поэтому этот процесс не займет много времени.

4. Предоставление ложной или неполной информации.

Неверный, даже преступный путь получения одобрения. Информацию о доходах и закредитованности легко проверить, поэтому не стоит скрывать или приукрашивать информацию о себе.

5. Отсутствие дохода.

Микрофинансовым организациям неважно, на какой работе трудится потенциальный клиент. Главное – наличие постоянного дохода. При этом клиент может и не иметь официальной занятости, а получать сторонний доход (например, от продажи собственных изделий или продуктов).

Если заемщик указывает, что никакого дохода не имеет, то и одобрение он, вероятнее всего не получит. МФО важен принцип возвратности займа, а клиенты без дохода его обеспечить не смогут.

6. Неподходящая возрастная категория.

Одна из самых распространенных причин отказа в МФО. Организации вправе выдавать займы клиентам, достигшим 18 лет. Но некоторые микрофинансовые компании могут устанавливать начальный возрастной порог заемщика с 21 года. Внимательно изучайте витрины предложений МФО, чтобы не получить отказ.

7. Попадание в черный список заемщиков.

Клиенты могут получить отказ по микрофинансовому продукту, если находятся у МФО в черном списке. При этом компания имеет право не озвучивать причину отказа в заявке.

Если прошлый опыт обращения в МФО был неудачным, рекомендуем обратиться в стороннюю микрофинансовую организацию. Попадание в черный список распространяется на одно учреждение, поэтому другие компании могут одобрить заявку без особых трудностей.

8. Наличие судимости.

Главным образом, стоп-сигналом для одобрения является именно непогашенная судимость. В остальных случаях судимость не будет препятствием для получения микрозайма.

9. Отсутствие гражданства.

По закону, микрофинансовые учреждения имеют право выдавать займы только клиентам – гражданам Российской Федерации.

10. Банкротство.

Банкротство накладывает на клиента определенные ограничения. Одно из них – временный запрет на получение кредитных и микрофинансовых продуктов в течение определенного времени. Если срок на ограничение прошел, заемщик может подавать заявку на займ в МФО.